某股份制银行:构建信用风险管理的全景视图

构建信用风险管理的全景视图

某股份制银行:构建信用风险管理的全景视图

构建信用风险管理的全景视图



▍客户简介


某股份制银行以企业金融、零售金融、财富管理为主轴,形成了完整的金融服务体系。小微金融是其特色业务,为小微企业提供专业高效的服务。凭借卓越的业绩和创新能力,该银行在银行业排名中名列前茅。在风险管理方面,数字化转型助力其加强内部控制,确保业务稳健发展。



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客户需求




信用风险管理对银行至关重要,涉及资产保值、合规要求、资本充足度、客户信任、市场稳定和智能业务决策。通过全面管理信用风险,银行能够确保金融体系稳定,保持良好声誉,提高客户满意度,并在市场竞争中取得优势。构建风险可视化看板是优化管理流程、提升监控效能的重要手段,而在信用风险管理方面以往也面临如下挑战:


▍数据碎片化

  • 风险数据分散在不同系统和部门,导致难以形成完整的风险画像。

  • 数据散落在多个源头,使得全行难以在一个统一的平台上综合查看和分析风险信息,增加了数据整合的难度。


数据延迟和时效性差

  • 风险数据更新不及时,无法实现实时监控,错失预防和应对风险的最佳时机。

  • 缺乏及时更新的风险数据导致监管分析滞后,无法对新兴风险做出迅速反应,影响风险管理的灵活性。


复杂的数据分析

  • 风险分析需要大量手动处理,难以从庞大的数据中提炼出关键信息。

  • 传统的数据处理方法繁琐而耗时,使得在庞大的数据背景下难以快速准确地抽取、分析和传达关键的风险信息,影响分析效率。


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方案简介




为践行该银行数字化转型战略,推进风控数字化落地,总行信贷管理部联合总行数据管理部开发了信用风险全景视图系统。


全景视图项目立足集团视角,是该银行首个展示全量信用风险数据的“企业级”系统。系统整合了母行及附属机构承担信用风险的表内、表外和非信贷类业务数据,从机构、客户(含集团客户)和人员三个维度进行信用风险分析,并以管理驾驶舱PC 端+移动端视图的方式展示信用风险情况,为信贷管理决策提供支持。


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价值收益




全景视图项目重点整合银行信用风险业务数据,结合数据治理和经营统计报表管理平台建设成果,以信用风险业务数据统计及分析指标为切入点,构建信用风险分析管理的基础框架,并以多种可视化元素集中展现。


1、全行信用风险数据整合

以统计报表管理平台为基础,机构、业务类型和业务条线三维度整合银行信用风险数据,填补全行数据短板,增强机构和业务条线的数据视角。


2、三大维度信用风险分析

系统构建机构、客户、人员三大分析维度,覆盖主要信用风险指标、资产分布等。支持对集团客户、单一客户及人员的详细信用风险业务分析。


3、动态驾驶舱可视化展示

PC端驾驶舱以地图展示为核心,提供指标卡、趋势图、环状图、柱状图、数据表等可视化组件。支持地图与数据指标的联动,实现多维度、多层次的动态展现。


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