基于Smartbi共建“郑农报表平台”,实现业务侧报表线上化水平超80%,赋能业务精准营销,实现数据高效可靠下放。
基于Smartbi共建“郑农报表平台”,实现业务侧报表线上化水平超80%,赋能业务精准营销,实现数据高效可靠下放。
▍客户简介
郑州农商银行是2019年10月成立的位于郑州市郑东新区的股份制商业银行。拥有员工上千人,规模宏大,设立了职能部门、业务中心、营业部、支行以及布放自助设备等机核,实现净利润和拨备覆盖率以及电子银行替代率高,银行卡存量和电子银行客户数多。
按照“立足郑州、服务城乡”的战略定位,以“支持‘三农’,服务中小微企业,助力当地经济发展”为服务宗旨,郑州农商行主动融入中原经济区和郑州国家中心城市建设,加快管理体制、服务方式、金融产品、金融科技创新步伐,巩固已有发展成果,努力开创乡村振兴工作新局面,助推地方经济社会协调发展,倾力打造现代银行、特色银行、精品银行和区域银行。
郑州农商行在贯彻整个行内“业务数字化”、“数据可视化”、“综合智能化”的过程中,必须加强用数据支撑经营决策能力,赋能企业高质量发展,但又由于其数据获取方式是通过河南省省联社下发,极其依赖省联社的缘故,行内数据应用基础仍然存在一些问题:
▍数据源多且提取方式复杂
数据统一由省联社下发excel明细数据,并且省联社的平台开放了权限给郑州农商,但数据难以相互拉通使用,且缺乏导入数据的能力,还是依赖传统的线下excel由下属地市分行分别填写再提交的方式。
▍经营信息不全面、不精准
郑州农商当前最大的业务需求是自动化生成每月的绩效考核报表,客户分析以及客户经理分析,但是预制数据方面的数据整理、汇总、审核等过程消耗不少人力成本和时间成本。
▍企业数据意识缺乏
分析技术应用基础薄弱、分析深度不足,缺乏通过数据赋能实现业务管控能力。
针对三大典型业务分析场景,基于Smartbi共建“郑农报表平台”。
▶ 绩效考核:根据行内的考核目标要求相关的文件,导入及展现考核点的当前值、目标值等信息,主要包含客户经理完成情况、分支机构的任务完成情况,精准及时地发放绩效奖金,形成不同时间维度的报表,如日报。
▶ 客户分析:围绕客户进行风险监控与分析,如:欠息情况、流失情况、用信率监控、用户激活分析、潜在客户、金燕E付商户是否真正用于经营、是否信用卡套现等数据挖掘。
a、潜在客户挖掘思路:通过行内的金燕E付平台定位是否为商户(优质客户),通过存款及流水情况判断是否为潜在用户。
b、流失客户分析场景:筛选行内客户中用款情况良好,但是突然不用的客户,流失分析报表会包含客户基本信息+历史贷款信息+账户资金流转信息,以帮助判断流失存款去向(如同业其他银行),并通过利息率的呢过形式来进行客户挽留。
▶ 客户经理分析:构建客户经理画像,分析客户经理负责的客户的不良情况,除五级分类这类线性显性不良外,进一步剖析里面的隐性不良,如预期还款情况。另外针对客户经理本身的行为进行风险监控,如是否存在某一时间段集中售卖某单一产品,是否存在单身客户占比较高,已婚客户发展较弱等情况(涉及勾结中介)。
1、报表线上化
对原来的线下报表实现系统化管理,业务侧报表整体线上化水平超80报表线上化,解决了线下报表分散不集中,权限不可控,报表储存等问题。
2、赋能业务营销
原来分支机构只有客户基本信息,并不知道这些客户要不要进行营销,通过客户分析,能够精准地生成营销活动的覆盖群体和策略。通过营销客户清单,逐渐转变区域受限于资源有限而只抓头部优质客户的情况,而是可以通过数据分析代替人工无效的批量客户访谈。实现精准营销。
3、实现数据高效可靠下放
通过将数据统一进平台管理,改变了以往给分支机构进行数据下放或数据采集时,高度依赖邮件往来的低效、易错、工作量大的情况。并且T+1的数据下放时效性能够得到保障。
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